תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה בשנת 2025 – 81,711.88 ש״ח.
קופת גמל להשקעה הינה אפיק חיסכון שנפתח בשנת 2016 והוא זמין לחיסכון עבור עצמאים, שכירים וגם מי שלא עובד. פעמים רבות משתמשים בקופת גמל להשקעה כחלק מתכנון פיננסי אותו מבצעים לקראת פרישה ממקום העבודה.
בשונה מקופות הגמל הקלאסיות אותם אנו מכירים, קופת גמל להשקעה נזילה תמיד וניתן להשתמש בחסכונות בכל עת. כספי העמית (החוסך) מושקעים על ידי בית ההשקעות או חברת הביטוח ואין מחויבות לזמן מינימלי שעל החוסך להישאר בקופת הגמל.
את הכספים שנצברו ניתן למשוך בשתי דרכים:
א. משיכה הונית – ניתן למשוך את החיסכון והעמית ישלם עד 25% מס רווחי הון על הרווחים. הכספים יתקבלו בתוך 4 ימי עסקים מעת קבלת בקשת משיכה. ניכוי המס מבוצע אוטומטית על ידי הקופה. לעיתים כדאי להיעזר ברו״ח כדי לבדוק האם ניתן לקבל החזר מס בהתאם למדרגת המס הקיימת.
ב. משיכה קצבתית – חוסך בן 60 יכול לקבל פטור על רווחים שנצברו בקופה במידה ומחליט למשוך את הכספים כקצבה במקום משיכת הכסף כסכום חד פעמי.
מעבר להטבת המיסוי בעת פרישה, לקופת גמל להשקעה יתרונות נוספים:
- נזילות הכספים – הכספים נזילים בכל עת.
- דחיית מס – בתוך קופת הגמל אין אירועי מס ולכן החוסך נהנה מאפקט ריבית דריבית.
- דמי ניהול – דמי ניהול נמוכים יחסית לאלטרנטיבות השקעה.
- פיזור והתאמה אישית לצרכי החוסך – ניתן לעבור בין מסלולים ולעשות התאמה לרמת הסיכון ללא אירועי מס בדרך.
- אפיקי השקעה – לעיתים ניתן לשלב נכסים לא סחירים במטרה לצמצם את תנודתיות התיק. לדוגמא נדל״ן מניב, חוב לא סחיר, קרנות גידור, קרנות פרטיות וכו׳.
- ניתן לקחת הלוואה כנגד החיסכון בקופה.